Proč nemáte peníze? Šest psychologických překážek, které vás drží na dně

„Být švorc je dočasný stav. Chudoba je stav mysli.“

Ivo Toman, Debordelizace hlavy

Tak jsme tady. Další článek o tom, jak zbohatnout. Jenže tohle nebude jeden z těch „10 návyků úspěšných lidí“ nebo „jak vydělat milion za rok“. Protože pravda je taková, že většina lidí není chudá proto, že by nevěděla, jak vydělat peníze. Je chudá proto, že má v hlavě nainstalovaný software, který jim aktivně brání v tom, aby nějaké měli.

Představte si to jako virus v počítači. Můžete mít sebevýkonnější hardware, ale když vám tam běží malware, pořád se budete divit, proč to nejede. A nejhorší na tom je, že tento virus jste si pravděpodobně nenainstalovali vy sami. Dostal se tam někdy kolem vašich pěti let, když jste poslouchali, jak se rodiče hádají o peníze, nebo když vám babička říkala, že „boháči jsou zloději“.

Money Scripts: Vaše podvědomé instrukce o penězích

Existuje taková věc jako „money script“ – podvědomý scénář o penězích. Každé finanční rozhodnutí, které děláte, jakou práci si vyberete, kolik si účtujete, jak moc se cítíte provinile, když utratíte peníze – to všechno řídí tento skript, který jste pravděpodobně ani nesepsali vy sami (podle výzkumu psychologa Bradleyho Klontze a jeho kolegů z Kansas State University).

Klontz se svým týmem identifikoval čtyři základní typy těchto skriptů u vzorku 422 lidí. A pozor, tři z nich měly přímou korelaci s příjmem a čistým jměním lidí. Není to žádná pseudověda – jsou to data z recenzovaného výzkumu publikovaného v Journal of Financial Therapy.

První typ je „money avoider“ – člověk, který se penězům vyhýbá. Tito lidé věří, že peníze jsou zlé a že si je nezaslouží. Sabotují vlastní úspěch. Často pracují v pomáhajících profesích s nízkými platy a cítí vinu, když chtějí mít peníze. Pokud jste vyrůstali s frázemi jako „boháči jsou chamtiví“ nebo „peníze jsou kořenem veškerého zla“, tak tenhle skript máte pravděpodobně v hlavě.

Druhý typ je „money worshipper“ – uctívač peněz. Tyto osoby věří, že peníze vyřeší všechny jejich problémy a přinesou štěstí. Honí peníze jako posedlí, ale nikdy nemají pocit, že je mají dost. Hromadí. Upřednostňují práci před vztahy, vždycky věří, že ještě trochu víc peněz přinese štěstí. „Jen když vydělám milion. Ne, počkej, deset milionů. Vlastně sto milionů.“

Třetí typ je „money status“ – status peněz. Lidé s tímto skriptem spojují svou sebehodnotu s čistým jměním. Utrácejí, aby udrželi zdání. Skrývají své finance dokonce i před partnery, pokud nejsou takové, jak by měly být. Cítí úzkost, když jsou druzí bohatší než oni. Klasické „držet krok s Jonesy“. Výzkum ukazuje, že tento skript je spojen s nižší pohodou a zvýšeným neštěstím (Tatzel, 2002). Proč? Protože se neustále srovnáváte.

Čtvrtý typ je „money vigilant“ – peněžní bdělost. To jsou chroničtí spořitelé, kteří žijí pod svými poměry, ale prožívají neustálou úzkost ohledně své finanční budoucnosti. Jsou obvykle tajnůstkářští ohledně peněz. Nikdy se necítí bezpečně, i když mají spoustu peněz.

Tak kterým jste vy? Možná jste kombinace několika z nich, ale zamyslete se nad tím, který převládá. A pak se zamyslete nad tím, jak vás to ovlivnilo. Protože tyhle skripty se formují v dětství, ještě předtím, než jste byli dostatečně vědomí, abyste pochopili, co peníze vlastně jsou.

Jak přepsat svůj peněžní skript

Dobře, takže máte v hlavě nějaký skript. Co s tím? Nejdřív ho musíte vidět a uvědomit si ho. Napište si svou nejstarší vzpomínku na peníze. Co o nich říkali vaši rodiče? Jak se k nim chovali? To je pravděpodobně váš peněžní skript.

A jakmile ho vidíte, můžete ho přepsat. Váš nový skript by mohl být například: „Peníze jsou nástroj, který mi umožňuje vytvářet svobodu a pomáhat více lidem.“ Jakmile změníte ten vnitřní narativ, vaše vnější výsledky se začnou aktualizovat. Odstraní to spoustu emocí. A jakmile s tím novým narativem spojíte pozitivní pocity, začnete vidět, že se k němu vaše chování více přibližuje.

Strop bohatství: Proč sabotujete příležitost za 200 tisíc, když se vidíte jako člověk za 50 tisíc

Druhá věc, která vás drží chudé, je něco, čemu se říká „wealth ceiling“ – strop bohatství. Je to jednoduchá pravda: budete sabotovat příležitost za 200 tisíc, pokud se stále vidíte jako někdo, kdo hledá příležitosti za 50 tisíc.

Proč? Protože množství peněz, které máte, je omezeno tím, jak se vidíte. Stejně jako partner, kterého máte, stejně jako práce, kterou máte, stejně jako dům, ve kterém žijete. Výzkum v této oblasti je velmi jasný – váš sebeobraz funguje jako termostat. Pokud se vidíte jako někdo, kdo vydělává 100 tisíc, budete podvědomě usilovat o udržení této úrovně. A co je ještě důležitější – nebudete usilovat o úroveň nad ní.

Když vyděláte 150 tisíc, pravděpodobně utratíte dalších 50 tisíc. Když vyděláte 80 tisíc, budete ve stresu a budete pracovat, dokud se nevrátíte na těch 100 tisíc. Vidíte to?

Takže pokud je vaše identita „jsem někdo, kdo se penězi trápí“, najdete způsoby, jak se dál trápit. Ale pokud je to „jsem někdo, kdo vytváří a spravuje bohatství a může vydělat více peněz, pokud se tak rozhodne“, pak najdete způsob, jak takhle žít.

Jak to změnit? Napište si: „Jsem typ člověka, který…“ A pak opravu upřímně dokončete větu. Ať už je vaše současná finanční identita jakákoli. Utrácím příliš. Utrácím málo. Šetřím příliš mnoho. Nic nešetřím. Pak pod to udělejte čáru. Na druhé straně napište: „Jsem typ člověka, který snadno buduje a spravuje bohatství.“

Nemusíte se jako taková osoba ještě cítit. Nemusíte se tak ještě chovat. Pointa je, abyste to skutečně napsali a nebyli odpuzeni tím, co vidíte na papíře. Myslíme to vážně. Pokaždé, když teď uděláte finanční rozhodnutí, vytáhněte tenhle papír. To je prozatím všechno, co po vás chceme. A ve chvíli, kdy se váš sebeobraz rozšíří, protože to neustále čtete, připomínáte si to, píšete si novou větu do mozku, váš příjem bude následovat. Protože se pomalu začnete rozhodovat jinak.

Aktiva vs. pasiva: Většina lidí kupuje věci, které je chudými dělají

Třetí limitující přesvědčení je prostinké: lidé nakupují pasiva místo aktiv. Možná ani neznají rozdíl. Byli jste naprogramováni konzumovat, ne budovat věci. A proto většina lidí zůstává chudá.

Robert Kiosaki, autor knihy Bohatý táta chudý táta, to vyjádřil velmi jednoduše: „Bohatí kupují aktiva, střední třída kupuje pasiva a myslí si, že jsou to aktiva.“

Bohatství je vlastně docela jednoduché. Existují dvě kategorie: aktiva a pasiva. Aktivum vám peníze přináší, pasivum je spotřebovává. A spousta lidí tráví celý život nákupem pasiv a diví se, proč se jim nedaří.

Vaše auto? Pasivum. Ztrácí hodnotu okamžitě. Má pojištění. Benzín, údržbu. Váš dům, ve kterém žijete? Pasivum. Ano, je to velmi kontroverzní, ale je to pravda. Máte hypotéku, daň z nemovitosti, pojištění, opravy. Negeneruje to příjem.

Kurz, který vás učí dovednost? Aktivum. Protože se vám vrátí prostřednictvím zvýšeného příjmu, protože jste investovali do svých dovedností (tedy pokud je využijete). Nájemní nemovitost? Aktivum. Generuje měsíční příjem. Designérská kabelka? Bohužel pasivum. Ztrácí hodnotu v čase. Negeneruje žádný příjem.

Začněte proto své nákupy filtrovat tím, jestli je to aktivum nebo pasivum. Protože si rychle uvědomíte: vaše peníze, pokud je nedáte do jedné z těchto věcí, jsou vlastně jen pasivum. Peníze ležící v bance se jen časem zhoršují.

Mentalita nedostatku: Jak vás myšlení nedostatku dělá hloupějšími

Čtvrtá limitující víra je jedna z nejtěžších k prolomení – mentalita nedostatku. Tohle zní šíleně, ale mentalita nedostatku vás může skutečně udělat hloupějšími.

Máte vlastně jen dvě možnosti: buď fungujete z nedostatku, nebo z hojnosti. A nechceme, abyste se teď cítili špatně, protože jako lidé jste měli fungovat z nedostatku. To, k čemu se budete přiklánět a čemu se naučíte, určí, kolik peněz vyděláte.

Nedostatkový mozek jen říká: nikdy není dost. Potřebuji chránit, co mám. Potřebuji víc. Pokud má ta osoba víc, znamená to pro mě méně. Zamyslete se, co to znamenalo před tisíc lety. Znamenalo to, že někdo jiný má všechny bobule. A vy říkáte: potřebuji víc bobulí, protože potřebuji nakrmit své děti a svou smečku. A snažíte se získat jejich bobule, protože říkáte: nemůžeš. Je jen určitý počet bobulí a já se musím ujistit, že je dostanu já a ne ty, protože co když moje rodina zemře?

Takto funguje váš mozek, jen přemýšlí o něčem, co není konečné. Je to něco nekonečného. Peníze vznikají každý den.

Nedostatek skutečně mění váš mozek, čím více se mu poddáte. Když vnímáte zdroje jako vzácné, které nejsou jako peníze, vaše kognitivní šířka pásma se zmenší. Děláte horší rozhodnutí. Nemůžete plánovat dlouhodobě a zaměřujete se pouze na okamžitou hodnotu.

Výzkum psychologů Daniela Kahnemana a Amose Tverskyho ukázal, že ztráta 100 dolarů je psychologicky dvakrát silnější než zisk 100 dolarů (Kahneman & Tversky, 1979). Jejich teorie prospektu, za kterou Kahneman získal v roce 2002 Nobelovu cenu za ekonomii, vysvětluje, že lidé nehodnotí zisky a ztráty racionálně. Ztráty cítíme mnohem intenzivněji než zisky stejné hodnoty.

A právě proto lidé s mentalitou nedostatku hromadí peníze. Neinvestují je. Myslí jen krátkodobě – musím přežít. A vidí každou příležitost jako hrozbu.

Pokud dokážete využít trénování sebe sama k hojnosti myšlení, všechno se pro vás změní. Hojnost říká: vždy je víc k vytvoření. Mohu si dovolit investovat, dát pár bobulí svému sousedovi nebo podstoupit vypočítaná rizika, protože příležitosti jsou všude. A není to konečný zdroj. Jde o to vidět svět a všechny věci, které nabízí, jako nekonečný koláč spíše než konečný.

Loss Aversion: Proč si necháváte propadající akcie a zůstáváte v mrtvé práci

Pátý problém se jmenuje loss aversion – averze ke ztrátě. Toto je důvod, proč držíte propadající investice, vyhýbáte se riziku a v podstatě zůstáváte tam, kde jste.

Kahneman a Tversky zjistili, že bolest ze ztráty 100 dolarů je psychologicky dvakrát tak silná jako potěšení ze zisku 100 dolarů. Ztrátu pociťujete dvakrát hůře než pozitivitu vítězství. Proto lidé drží propadající akcie a doufají, že se zotaví, místo aby prostě omezili své ztráty. Zůstávají v mrtvých pozicích, ve špatných vztazích, nevyjednávají o platu. Vyhýbají se investování, protože strach ze ztráty převažuje nad potenciálním ziskem.

Váš mozek je navržen tak, aby chránil to, co máte, ne aby sledoval to, co byste mohli mít. A proto většina lidí nikdy ve skutečnosti nepodstupuje rizika pro budování bohatství.

Jak ten cyklus prolomit: musíte každou ztrátu přeformulovat jako školné. Pokud jste ztratili 50 tisíc na obchodním podniku, hojnost řekne: „Zaplatil jsi 50 tisíc za vzdělání a zkušenost, která ti vydělá miliony.“

Časová past: Proč šetříte peníze místo času

Poslední limitující přesvědčení může být nejdůležitější k prolomení – časová past. Většina lidí tráví celý život snahou šetřit peníze, a to je to, co jim brání je vydělat. Ironicky zapomínají, že peníze se násobí. Ale čas se nenásobí.

Proto chcete šetřit čas místo šetření peněz. Co máme na mysli? Pokud vyděláváte 100 korun za hodinu, dělat cokoli v hodnotě méně než 100 dolarů za hodinu vás stojí peníze. Takže pokud jste strávili 2 hodiny úklidem domu místo najímání někoho za 50 Kč, neušetřili jste 50 dolarů, ztratili jste 150 Kč, protože 2 hodiny po 100 Kč minus 50, které jste nezaplatili.

Bohatí lidé tomu rozumí. Kupují čas. Najímají asistenty, služby přípravy jídel, hospodyně, ne proto, že by byli líní, ale proto, že jejich čas stojí víc. Dávají ho jinam.

Jak se z té pasti dostat? Spočítejte si svou hodinovou sazbu. Váš roční příjem vydělte 2000 pracovními hodinami. Pak si projděte svůj čas. Zeptejte se sami sebe: kolik věcí dělám, které nestojí za to?

Co si z toho odnést?

Takže máte šest věcí, které vás drží v chudobě: váš peněžní skript z dětství, strop bohatství v hlavě, neschopnost rozlišit aktiva od pasiv, mentalita nedostatku, averze ke ztrátě a časovou past.

Vyberte si jednu. Jen jednu. Tu, u které si myslíte, že z ní vytěžíte nejvíc. A začněte na ní tento týden pracovat. Protože změna všeho najednou je recept na změnu ničeho. Ale změna jedné věci? To je cesta, jak začít.

A když se v tom trochu ztratíte, tak vězte, že všichni jsme v tom ztracení. Rozdíl mezi vámi a bohatými lidmi není v tom, že by oni byli nějak speciální nebo chytřejší. Je to v tom, že oni přepsali ty sračky, které jim běží v hlavě od dětství. A pokud to dokázali oni, dokážete to taky.

Zdroje: YouTube, NewPrairiePress, ProspectTheory